银联授权各银行加

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为落实《关于进一步促进信用卡业务健康发展的通知》要求,银联近日发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》,将加强信用卡套现风险防控。

通知主要分为五个部分:

1.切实履行商户风险管理主体责任;

2.严格规范商家的真实性管理;

3.进一步加强套现风险的交易监控;

4.全面调查核实涉嫌套现风险案件;

5.加强对套现风险商户的控制措施。

通知收单机构按照“谁商户负责”的原则,加快存量终端改造和商户信息登记。对不符合注册改造要求、触发风险预警的商户,要优先申请,限期整改。

收单机构还应根据商户刷卡交易比例、刷卡交易比例、刷卡交易特征、终端一致性、地理位置等信息,优化完善套现风险交易监测检测模型。

经核实商户存在套现风险交易的,收单机构应当开展关联调查,采取设置限额、拦截交易、关闭交易等控制措施。对于有风险的商家,及时提交给商家。

《通知》明确,过渡期为《通知》实施之日起2年。存量业务不符合《通知》要求的,应当在过渡期内完成整改。业务步骤和系统改造应在6个月内完成,改造后新增业务应严格符合《通知》的规定。

全文如下:

关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知

每个收单机构:

银联授权各银行加

为落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(银保监发〔2022〕13号)要求,加强银联网络信用卡套现风险防控,维护支付市场秩序,现将有关事项通知如下:

一、切实履行商户风险管理主体责任。

按照“谁商户谁负责”的原则,套现风险防范的详细责任贯穿于商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等全生命周期的每一个环节。

第二、严格规范商家的真实性管理。

落实总行《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)要求,加快存量终端改造和商户信息登记,完整采集供气控制要素。对不符合注册改造要求、触发风险预警的商户,要优先申请,限期整改。

三、进一步加强套现风险的交易监控。

根据商户刷卡交易占比、刷卡交易占比、刷卡交易特征、终端一致性、地理位置等信息,优化完善套现风险交易监测检测模型,定期分析套现交易风险问题和特征。根据法律法规、监管要求和银联网络服务风险规则的要求,准确识别交易信息并完整提交给银联。

四、对涉嫌套现风险案件进行全面调查和核实

对于银联检测发送的存在疑似套现风险的商户,按要求完成所有案件的调查核实,并逐一反馈详细核实结果。通过银联风险管理系统发送的商户应在系统中反馈调查申请结果,通过银联分支机构邮件发送的商户应根据银联分支机构要求反馈调查申请结果。各收单机构总部要加强总分联动和统筹管理,及时掌握各分支机构涉嫌套现风险案件的排查、核查和反馈问题,督促分支机构按要求向相应银联分支机构反馈。

动词 (verb的缩写)加强对套现风险商户的管控措施。

对已核实存在套现风险交易的商户,收单机构应在商户法人维度进行关联调查,采取设置限额、拦截交易、关闭交易等控制措施。对于有风险的商户,及时将商户的欺诈交易及商户法人等信息上报至商户的银联黑名单系统。

各收单机构要高度重视套现风险防控,严格落实各项工作要求。收单机构疑似套现商户和交易验证无效,套现商户多次被触发但未得到有效处置。公安部门通报套现案件、监管部门通报商户管理不到位的,银联将根据机构风险采取降低收单机构风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通报、提请监管等限额性措施。

中国银联风险管理委员会秘书处

2022年7月29日

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